カードローン 低金利。 カードローンの金利のしくみとは?利息の計算方法も紹介|カードローンならJCB

カードローンの金利のしくみとは?利息の計算方法も紹介|カードローンならJCB

カードローン 低金利

私は、上記の<楽天銀行スーパーローン会員規約><楽天銀行スーパーローン個人情報の取扱に関する同意条項><保証会社における保証事業の個人情報の取扱に関する同意条項>をよく読んで同意し、<オンライン申込の同意><楽天銀行スーパーローンインターネット申込利用規約><保証委託約款><反社会的勢力に関する表明・確約条項>を承認して入会を申込ます。 尚、審査の結果、入会できなくても何ら異議はありません。 お申込いただいた場合には、必要書類をご提出いただいた後でもお断りをさせていただきます。 あらかじめご了承ください。 以下のご注意事項は、必ずすべてお読みください。 このページからお申込後、入会されたかたが下記特典の進呈の対象となります。 本特典の対象とならない申込方法がありますのでご留意ください。 過去6ヶ月以内に「マイワン」および「楽天銀行スーパーローン」をお申込されている場合• すでに「マイワン」および「楽天銀行スーパーローン」カードをお持ちの場合• イタズラや重複など、お申込内容として相応しくない入力が見られた場合• ブラウザのクッキーの設定を有効にされていない環境でご利用された場合• その他楽天銀行が相応しくないと判断した場合• 付与に関しては楽天銀行が定めた期日を別途表示いたします。 楽天スーパーポイントの付与は、ポイント履歴画面で確認することができます。 (下記の楽天スーパーポイントトップからログインし、取引画面にログイン後に左側のMENUの「ポイント獲得履歴」を押すとご確認いただけます。 特典1 ご入会でもれなく楽天スーパーポイント1,000ポイントプレゼント• 本特典の対象とならない申込方法がありますのでご留意ください。 ポイント付与時までに退会された場合は付与されませんので、ご注意ください。 ( からログインし、取引画面にログイン後に左側のMENUの「ポイント獲得履歴」を押すとご確認いただけます。 特典2 さらにご利用で楽天スーパーポイント最大30,000ポイントプレゼント• 本特典の対象とならない申込方法がありますのでご留意ください。 ご入会月の翌月末時点のお客さまのご利用残高に応じて、以下の通り楽天スーパーポイントを進呈します。 ご入会月の翌月末時点のご利用残高 進呈内容 20万円以上30万円未満 500 ポイント 30万円以上50万円未満 1,000 ポイント 50万円以上80万円未満 2,000 ポイント 80万円以上100万円未満 3,000 ポイント 100万円以上200万円未満 10,000 ポイント 200万円以上300万円未満 12,000 ポイント 300万円以上400万円未満 15,000 ポイント 400万円以上800万円以下 30,000 ポイント• インターネット・電話でのお振込融資はお申込日にかかわらず、お客さまの口座に着金した日が本特典対象期間中の場合に限り、本特典の対象とさせていただきます。 ポイント付与時までに退会された場合は付与されませんので、ご注意ください。 ご利用限度額及びお借入利率は審査の結果に応じて当行が決定いたします。 ご利用限度額 お借入利率 800万円 年1. 適用金利は金融情勢等の変化により見直しさせていただく場合もあります。 本内容は2016年7月19日現在のものです。

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【低金利で選ぶ】元銀行員がカードローン上位15社を比較!

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低金利の銀行カードローン、選び方のポイントは? 一口に低金利カードローンと言っても、各社が提示する金利には幅があり(例:3. 0%~15. 0%)、選ぶのは簡単ではありません。 以下では、低金利カードローンを選ぶポイントを見ていきます。 みんな、どこを見てカードローンを選ぶ? カードローンを選ぶ際、世間一般の人が最も重視するポイントは何でしょうか? 下のグラフは、借入先の金融機関を選ぶ上で最も重視するポイントについて、借入経験者に対して調査を行った結果を表したものです。 <出典>:より作成 グラフから分かる通り、 27. 3%の人が「金利が低いこと」を最も重視すると回答しました。 この割合の大きさは、全項目で断トツの1位です。 金利で比べるなら「上限金利」が基準 カードローンを裏ぶ際に重要な「金利」ですが、比較にあたって、気を付けたいポイントがあります。 同じカードローンでも、借入枠の金額によって適用される金利帯が異なります。 例として、三菱UFJ銀行バンクイックの場合を見てみましょう。 借入枠(限度額) 金利(年率) 10万円以上100万円以下 年13. 6%~14. 6% 100万円超200万円以下 年10. 6%~13. 6% 200万円超300万円以下 年7. 6%~10. 6% 300万円超400万円以下 年6. 1%~7. 6% 400万円超500万円以下 年1. 8%~6. 1% 表から分かる通り、 借入枠が大きくなるにつれて、カードローン金利は低くなります。 借入枠ごとの上限金利に注目すると、その違いは一目瞭然です。 ただし初めて利用する場合、借入枠は100万円以下になるケースがほとんどです。 借入枠が100万以下だと、その会社の上限金利がほぼ適用されます。 <関連記事>: 銀行カードローンの金利で比較する場合、下限の金利ではなく上限金利に注目しましょう。 大手銀行カードローンの金利を比較してみた ではここで、大手銀行カードローンの金利を、上限金利の低い順に比較します。 <大手銀行カードローン15社> カードローン 金利(年率) 住信SBIネット銀行 Mr. カードローン プレミアムコース 年1. 59%~7. 99% りそなカードローン 年3. 5%~12. 475% イオン銀行カードローン 年3. 8%~13. 8% ソニー銀行カードローン 年2. 5%~13. 8% 年2. 0%~14. 0% 年4. 0%~14. 5% 静岡銀行 セレカ 年4. 0%~14. 5% 年1. 8%~14. 6% 年1. 5%~14. 6% 住信SBIネット銀行 Mr. カードローン スタンダードコース 8. 99%~14. 79% 千葉銀行カードローン 年1. 7%~14. 8% 常陽銀行カードローン キャッシュピット 年2. 5%~14. 8% セブン銀行カードローン 年15. 2%~17. 5% 年1. 7%~17. 8% こうして見ると、一口に銀行カードローンといっても、上限金利に違いがあることが分かります。 最も上限金利が低いのが住信SBIネット銀行(プレミアムコース)、最も上限金利が高いのがオリックス銀行です。 ちなみに、消費者金融の金利相場は以下の通りです。 <消費者金融カードローン> カードローン 金利(年率) 年4. 5%~17. 8% 年3. 0%~18. 0% 上記は消費者金融の大手2社ですが、消費者金融の金利はどこも似たような金利帯です。 消費者金融に較べて、銀行カードローンの方が金利面で有利なことが分かります。 金利が低いカードローンは審査・条件も厳しい 上の表を見て、金利が一番低いカードローンを選べばよいや、と考えた人もいると思います。 ですが、カードローン選びは、それほど単純ではありません。 カードローンに限らず銀行ローン全部に言えることですが、金利が低くなるほど審査も厳しくなります。 たとえば住信SBIネット銀行カードローンには、プレミアムコース(上限金利7. 誰だってプレミアムコースで利用したいと思うはずですが、どちらのコースを適用するかはカードローン会社が決めます。 年収1000万円のエリートサラリーマンなら話は別ですが、収入が高くない平凡サラリーマンがプレミアムコースに選ばれる可能性は高くないでしょう。 次に上限金利の低い「りそなカードローン」についても、(収入のある)学生でも審査不可と条件は厳しめです。 低金利のカードローン選びでは、上限金利だけでなく、審査の厳しさも一緒に考える必要があります。 金利だけでカードローンを選ぶと、審査に通らず借入れできない、というリスクもあります 100万円を超える借入枠なら、上限金利も変わる カードローンの金利選びでは、上限金利に注目すべきと説明しました。 ですが (おまとめ・借り換えなどで)100万を超える借入れを考えてるなら、話は違ってきます。 先ほどの比較表で、上限金利が最も高い銀行カードローンはオリックス銀行でした。 ところが、オリックス銀行カードローンで200万円ほど借りると、適用金利は5. 0%~12. 8%と、他行に較べてもかなりの低金利になります。 後ほど紹介する銀行カードローンの低金利ランキングでは、こうした点も加味してランク付けしてます。 低金利の銀行カードローンで注意すべき点は? 自分に合ったカードローンは見つけるためには、金利の低さを比較するだけでは不十分です。 ここでは、低金利のカードローンを利用する際、注意すべき点を解説します。 銀行カードローンは即日キャッシング不可 現在、銀行カードローンは即日融資に対応していません。 銀行の審査の場合、反社チェック(申込者が反社会的勢力に該当しないことの確認)に時間がかかるためです。 銀行カードローンの審査回答は、最短でも翌日、長いと2週間程度かかります。 それに対して消費者金融なら、最短30分で審査結果が出て、当日中の借り入れが可能です。 即日での借り入れを希望する場合は、消費者金融を選ぶ必要があります。 <関連記事>: 低金利より無利息サービスの方がお得かも 一部の消費者金融では、一定期間の無利息サービスがあります。 たとえばプロミスなら、初めて利用する場合、最大30日間の利息が0円になります(注:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です)。 借り入れのスタイルによりますが、 無利息サービスを使えば、消費者金融でも、銀行カードローンよりもお得になる可能性があります。 以下の表は、30万円借りた時の利息を、低金利カードローンと無利息サービス利用とで比較したものです。 なお無利息サービスについては、初月分の金利が0円になると仮定して算出しました。 <借入金額:30万円、返済期間:6か月> <借入金額:30万円、返済期間:12か月> 表を見ると、6か月の借り入れであれば、消費者金融で無利息サービスを活用した方が、利息の総額は少なく済みます。 一方12か月の借り入れになると、低金利の銀行カードローンの方がお得です。 1回だけの借り入れで、短期間で返済できる予定ならば、無利息サービスがあるカードローンを検討しても良いでしょう。 ただし返済期間が短くなるほど、毎月の返済額が大きくなります。 <関連記事>: 借入期間が短い場合は、実は消費者金融の方がオトクだったりします その銀行の口座を持ってます? 銀行カードローン選びで特に重要なのが、「その銀行の口座を持っているか?」です。 多くの銀行カードローンでは、その銀行の口座を持っていることをカードローン契約の条件に挙げている会社が多いのです。 たとえば(金利の低い)ソニー銀行やみずほ銀行は、普通預金口座の開設をカードローン利用の条件に挙げています。 イオン銀行は口座開設しなくてもカードローンの利用は可能ですが、申し込みから1週間程度かかり、使い勝手が良いとは言えません。 銀行カードローン選びでは、自分の取引銀行を確認した方がよいでしょう。 たとえば、みずほ銀行だと住宅ローンの利用があれば、カードローン金利を0. ちなみに、三井住友銀行カードローンとバンクイックは、銀行口座がなくても最短翌営業日から利用が可能です。 元銀行員が選ぶ!低金利の銀行カードローン 低金利カードローンといっても借り過ぎに注意 上では、おすすめの低金利カードローンを紹介しました。 ですが、いくら低金利でも借り過ぎたら、それだけ返済負担も重くなります。 金利だけでなく、借入額・返済期間にも気を付けるべき 金利が低い方が、返済負担が軽くなるように見えます。 ですが実際は 金利だけでなく、借入額や返済期間によっても返済負担は変わってきます。 以下はバンクイックで、借入れ50万円・250万円で、返済シュミレーションをした結果です。 <借入れ50万円> 適用金利14. では返済総額が5倍未満になるかと思いきや、逆に7倍強に増えています。 返済期間が大幅に増えたため、その分だけ返済総額も増えたのです。 金利は低い方がありがたいですが、借入額や返済期間にも気を付けるべきです。 金利が低いからと借り過ぎると、後で思わぬ返済負担に苦しむことになります 全国銀行協会も借り過ぎの注意を喚起 上の(やぼったい)動画は、全国銀行協会が銀行カードローン利用者に、借り過ぎをしないよう注意を促したテレビCMです。 <参考サイト>: 実際、2017年にとなりました。 一部の地方銀行では、年収と同じだけの額をカードローンで貸していました。 世間からの厳しい批判を受け、銀行カードローンの審査は以前に較べて、格段に厳しくなりました。 ですので、銀行カードローンで「借り過ぎる」のは、以前に較べて難しいでしょう(審査に通らないため)。 とはいえ、身の丈に合わない借入れをすると、後で返済に苦しむことになる点は同じです。 いくら低金利といっても、銀行カードローンの借入れは必要最低限の額に抑えましょう。 返済がキツイなら、おまとめローンも検討 借り過ぎで返済がキツくなったら、おまとめローン・借り換えローンを活用するのも一つの手です。 借入先が複数ある場合は、一本化することで適用金利を下げ、返済負担を軽くすることができます。 返済期間を延ばすと、却って利息が増えるため慎重に考える必要はありますが、返済が苦しい方は検討してみる価値はあります。 <関連記事>:.

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カードローン金利の決まり方は?利息計算の仕組みと本当に低金利のサービスを比較

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カードローンの金利は、先ほどの利息制限法で定められる上限を守りつつ、 限度額に応じて設定されます。 限度額とは、 カードローンで借入できる上限金額を指す言葉です。 最大限度額500万円、といったように記載されているものをイメージしてください。 カードローンの限度額は、申し込み後の 審査によって決められるので、利用者によって差があります。 例えば、「年収300万円なら100万円まで」と言ったような具合です。 仮に、限度額が50万円となった場合は18. 仕組み3|初回借入時は上限金利が適用されやすい 金融機関 金利 限度額 - 年4. 申し込み前にカードローンの利息をチェック! 低金利なカードローンは銀行の取り扱うサービスと言えます。 では、実際にカードローンを使った場合、どれくらいの 利息が発生するのか、気になる人も多いのではないでしょうか? ご存知の方もいるかと思いますが、カードローンでお金を借入した場合、 設定された金利分の利息が毎月発生します。 0%~14. 5% 年10. 0%~12. 0% 年8. 0%~10. 0% 年7. 0%~8. 0% 年6. 0%~7. 0% 三菱UFJ銀行 年13. 0%~17. 5% 年9. 0%~13. 0% 年7. 0%~9. 0% 年6. 0%~7. 0% 年5. 0%~6. 0% オリックス銀行 年12. 0%~17. 8% 年5. 0%~14. 8% 年5. 0%~12. 8% 年4. 5%~8. 8% 年4. 5%~8. 借りるならしっかりと返しましょう。 よくある間違ったカードローンの選び方 それでは次によくある間違ったカードローンの選び方を紹介したいと思います。 カードローンを低金利で選ぶ方は「1円でもお得に利用したい」という方が多いです。 実は金利だけでカードローンを選ぶと想像とは違い、返済総額が多いということがあります。 それでは、各金融期間で30万円を借りた場合を紹介したいと思います。 各金融期間で30万円を借りた場合 各金融期間が定める、最低返済額を返した場合の返済総額の表になります。 金融機関 金利 毎月の返済額 利息 返済総額 年14. 返済総額を少なくしたいなら繰り上げ返済 繰り上げ返済とは、 毎月の返済とは別に借入額の一部を返済することを言います。 利用日数が少なければ、利息も少なくなるので返済金額が元金に届きやすいという特徴があります。 申し込み時にカードローン担当者に交渉しても、金利を引き下げてもらうのは難しいでしょう。 しかし、限度額の増額を申請すれば、金利を引き下げてもらえる可能性はあります。 金利を下げる目的で増額申請する場合は、審査通過の可能性があるかどうか、以下のポイントを簡単に自己チェックしておきましょう。 ・新規申込み時より収入が上がっているか ・今まで滞納や遅延をしたことがないか ・他社でどれくらい借入しているのか 特に、収入が上がっているかどうか、他社でどのくらい借りているかが重要です。 ただし、滞納や遅延があると信用がないと判断され、逆に利用限度額が下がり金利が上がる可能性もあるので注意してください。 限度額を増額できれば金利が引き下がる可能性あり! カードローンの金利について、仕組みや決め方、利息のシミュレーション、さらには引き下げ方法まで、幅広く解説していきました。 結論から申し上げますと、利息を抑えてカードローンを利用したいのであれば、 上限金利の低い商品を選ぶのがおすすめです。 借入プランによっては、 無利息サービスが使えるカードローンを利用した方がお得な場合もあるので、自己判断で検討してみてください。 審査が厳しいかも…という不安を抱える人もいますが、過去に滞納などのトラブルもなく、継続して返済していけるだけの能力があれば、大きな問題はないでしょう。 記事内で紹介した内容を参考に比較し、 自分の状況にマッチしたカードローンを選んでみてください。

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